الأمريكيون يدخرون أكثر للتقاعد لكنهم لا يزالون بعيدين عن الوصول إلى “المبلغ المطلوب للتقاعد براحة”

يدخر الأمريكيون أموالًا للتقاعد أكثر من أي وقت مضى، لكنهم لا يزالون بعيدين عن “المبلغ المطلوب” اللازم للتقاعد براحة.
ووفقًا لبيانات جديدة نشرتها مجموعة Vanguard، والتي تتعقب حوالي 5 ملايين حساب تقاعد، ارتفع متوسط الرصيد في خطط المساهمة التقاعدية المدعومة من أصحاب العمل إلى 134,128 دولارًا في عام 2023، بزيادة قدرها 19% عن العام السابق. وكان الرصيد المتوسط للحساب 35,286 دولارًا، بزيادة قدرها 29% عن عام 2022.
ويرجع الزيادة الكبيرة في أرصدة الحسابات إلى ارتفاع أسواق الأسهم والسندات، بالإضافة إلى المساهمات المستمرة على مدار العام، وفقًا لما ذكرته Vanguard.
وعلى الرغم من هذه الزيادة، فإن أرصدة الحسابات لا تزال بعيدة جدًا عن الرقم البالغ 1.46 مليون دولار الذي يعتقد الأمريكيون أنهم يحتاجونه من أجل التقاعد براحة، وفقًا لدراسة حديثة نشرتها شركة Northwestern Mutual.
ويمثل هذا الرقم زيادة تقريبية بنسبة 15٪ من 1.27 مليون دولار التي قال الأمريكيون أنهم يحتاجون إليها في عام 2023، وهو ما يفوق بسهولة معدل التضخم الحالي البالغ 3.3٪ في البلاد.
وخلال السنوات الخمس الماضية، ارتفع “المبلغ المطلوب” لدى الأمريكيين بنسبة 53% من 951,000 دولار الذي أُبلغ عنه في عام 2020، وفقًا لشركة الخدمات المالية.
وأشار تقرير Vanguard أيضًا إلى علامات أخرى على الضغوط المالية بين الأسر، حيث استخدم عدد متزايد من الأمريكيين حساباتهم التقاعدية لتغطية حالات الطوارئ المالية مع ارتفاع معدل التضخم بشدة.
ووفقًا للتقرير، قام حوالي 3.6% من العمال المشاركين في خطط 401(k) المدعومة من جانب أصحاب العمل، بما يسمى بالانسحاب “بصعوبة” في عام 2022، وهو ما يشير إلى زيادة كبيرة عن معدل 2.8% الذي سُجل العام السابق ومتوسط ما قبل الجائحة البالغ حوالي 2%.
وهو أعلى مستوى من عمليات السحب بسبب المشقة منذ أن بدأت Vanguard في تتبع البيانات في عام 2004.
وتسمح عمليات السحب في حالات المشقة للعاملين بالاستفادة من 401(k) الخاصة بهم “لحاجة مالية فورية وشديدة”.
الأفراد الذين يقومون بهذه السحوبات يلتزمون بدفع ضريبة دخل على المبلغ المسحوب، وقد يواجهون غرامة بنسبة 10% على السحب المبكر إذا كانوا تحت سن 59 ونصف.
ومع ذلك، يمكن إعفاء هذه العقوبة إذا قدم العمال وثائق كافية تثبت استخدام الأموال لتلبية حاجة مالية مؤهلة، مثل النفقات الطبية.
كما لا يمكن للشخص الذي يقوم بسحب مبلغ في حالة المشقة إعادة دفعه إلى حساب 401(k) الخاص به، ولا يمكنه تحويل هذا المبلغ إلى حساب مدخرات تقاعد آخر.
ووفقاً للتقرير، فإن حوالي 40% من الأفراد الذين استخدموا أموالهم من حساباتهم 401(k) العام الماضي فعلوا ذلك لتفادي الإغلاق القسري، مقارنة بحوالي 36% في عام 2022.
ويأتي زيادة استخدام العمال لأموال حساباتهم 401(k) لأغراض الطوارئ في ظل استمرار مواجهتهم لمعدلات تضخم عالية أفقدت قدرتهم الشرائية بسرعة.