عقارات

ترغب في شراء منزل جديد والحفاظ على معدل الفائدة المنخفض؟ اكتشف هذه الحيلة للرهن العقاري

تواجه معدلات الفائدة العالية الآن تحديًا كبيرًا للمشترين الجدد في سوق العقارات.

منذ عام 2020، ارتفعت هذه المعدلات بشكل كبير، مما يجعل البحث عن منزل جديد أمرًا مكلفًا بشكل متزايد.

فمعدلات الفائدة لقروض الرهن العقاري بثابت لمدة 30 عامًا تتراوح حاليًا بين 6% و7%، مما قد يجبر البعض على التفكير في التخلي عن معدلات الفائدة المنخفضة التي كانوا يتمتعون بها.

وفي هذا السياق، يأتي دور “تحويل الرهن العقاري” “mortgage porting,، وهو عملية تسمح بنقل شروط القرض الحالي إلى منزل جديد.

ولكن قبل بدء هذه العملية، هناك بعض النقاط التي يجب على المشترين معرفتها، وستتضمن هذه النصائح كيفية التأكد من إمكانية نقل رهنهم العقاري بنجاح.

تحويل الرهن العقاري يعني ببساطة نقل شروط رهنك العقاري الحالي إلى منزل جديد، بما في ذلك معدل الفائدة وجدول السداد.

ومع ذلك، لا يمكن ببساطة نقل القرض القديم مباشرة إلى المنزل الجديد، حيث تتطلب عملية تحويل الرهن العقاري عادة إعادة التقديم للقرض، حتى لو تمت الموافقة عليه مسبقًا.

الخطوة الأولى في هذه العملية هي التحقق من مدى استحقاقك للشروط.

لتحقيق ذلك، يجب عليك معرفة ما إذا كان قرضك الحالي يسمح بالتحويل وما هي المتطلبات اللازمة.

ويعد تحديد مدى استحقاقك لشروط تحويل الرهن العقاري أمر حاسم، خاصة إذا كنت تبحث عن توفير المال على المدى الطويل في ظل معدلات الفائدة العالية الحالية.

ويقول المستشار المالي James Allen من Billpin: “تختلف مؤهلات تحويل الرهن العقاري، ولا يمكنك معرفة ما ستحصل عليه مسبقًا”.

وأضاف: “بعض القروض تسمح بالتحويل، بينما البعض الآخر لا يسمح بذلك”.

على سبيل المثال، لا يمكن تحويل معظم القروض ذات معدل الفائدة المتغيرة (نوع من القروض حيث لا يتم تثبيت معدل الفائدة) على الإطلاق.

جانب آخر سيؤثر على مؤهلات التحويل هو مبلغ الرهن العقاري مقارنةً بقيمة المنزل الجديد.

يقول Dennis Shirshikov من شركة الاستثمار العقاري Awning.com: “لا يمكنك التحويل إذا كنت تنتقل إلى منزل أقل سعرًا ولا تحتاج إلى قيمة الرهن العقاري الحالي بالكامل”.

ومع ذلك، قد تكون قادرًا على تحويل رهنك العقاري إذا كنت تنتقل إلى منزل بسعر مطلوب يساوي أو يتجاوز قيمة قرضك العقاري الحالي.

يقول Allen: “إذا كان الرهن العقاري الذي ستحتاجه للملكية الجديدة أكبر، فقد يقدم لك البنك عرض ‘دمج وتمديد'”.

وأضاف: “إنه مثل خلط القديم والجديد، حيث تحصل على معدل يمزج بين معدلاتك القديمة والحالية”.

جانب آخر يجب مراعاته هو ما إذا كنت مؤهلاً كمقترض لتحويل الرهن العقاري.

ووفقًا لما يقوله Shirshikov: “المتطلب القياسي هو وجود تاريخ سداد ممتاز وتحقيق معايير القدرة على السداد للملكية الجديدة”.

من المحتمل أن يرغب البنك الذي تتعامل معه في إكمال طلب قرض جديد بالكامل، بما في ذلك فحوصات القدرة على السداد وفحص الائتمان لك وللمتقدم المشترك.

وقد تفرض بعض البنوك شروطًا إضافية، مثل طلب تمويل إضافي للرهن العقاري (أي الاقتراض مقابل أي حصة في رأس المال لديك في منزلك) إذا كانت الملكية الجديدة أكثر تكلفة.

ويقول Shirshikov: “يكون التحويل ذو فائدة كبيرة عندما يكون معدل الفائدة الحالي لرهنك العقاري أقل بكثير من معدلات السوق. ومع ذلك، إذا كانت معدلات السوق الحالية أقل أو نفس المستوى، فقد يكون من الأفضل استكشاف قرض جديد بدلاً من ذلك”.

الخطوة الأولى في تحويل رهنك العقاري هي التحدث مع فريق الرهن العقاري الحالي الخاص بك.

وعلى الرغم من أن البنوك غالبًا ما تتخذ قرارات بخصوص المؤهلين بسرعة، فإن وقت المعالجة قد يستغرق عدة أسابيع. لذا، من الأفضل بدء العملية في وقت مبكر.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
Verified by MonsterInsights