التأمين الصحي في امريكا وأهم المعلومات عن التكاليف وخطط التغطية المتاحة

التأمين الصحي في الولايات المتحدة الأمريكية يعتبر من أكثر الأمور الشائكة التي تثير الكثير من النقاشات في الرأي العام.

أيضا تعتبر الرعاية الصحية المكلفة من أبرز التحديات التي تواجه أي شخص يعيش في الولايات المتحدة.

وفي هذا المقال سوف نحاول أن نتعرف على أبرز ملامح هذا الجدل الدائر حول التأمين الصحي في أمريكا .

التأمين الصحي في امريكا

حتى الآن لا توجد تغطية صحية شاملة في الولايات المتحدة الأمريكية.

وفي هذا البلد، تعتبر المساعدة الطبية خاصة تماما ويجب على المواطنين الحصول على تأمين طبي إذا كانوا يرغبون في الحصول على المساعدة والرعاية الطبية.

لذلك يجب الحصول على بوليصة التأمين بطرق مختلفة تناسب الفرد أو الأسرة.

ويجب على كل فرد بطريقة شخصية التعاقد على تأمين يغطي احتياجاته الصحية، وكذلك يكون في سعر يراه مناسبا لدخله واحتياجاته.

ومن ناحية أخرى، إذا كنت تعمل في شركة، فمن بين المزايا التي يمكن أن تقدمها لك إلى جانب راتبك هي التغطية الطبية.

وفي هذه الحالة، تكون الشركة هي المسئولة عن التعاقد على التأمين نيابة عنك والتغطية التي تراها مناسبة.

بالإضافة إلى ما سبق، يعمل التأمين الطبي في الولايات المتحدة بدفع مشترك وفي معظم الحالات مع زيادة، ويعتمد مبلغها بشكل مباشر على المبلغ الذي تدفعه مقابل قسط التأمين.

وكلما زاد القسط الذي تدفعه شهريًا، قل المبلغ الذي يجب دفعه في حالة الحاجة إلى مساعدة طبية.

وعلى العكس من ذلك، كلما انخفض قسط التأمين الذي تدفعه مقابل التغطية الصحية، زاد المبلغ الذي تتحمله عند الحاجة للحصول على الرعاية.

التأمين الصحي عند السفر الى امريكا

إذا كنت تخطط للسفر أو الانتقال إلى الولايات المتحدة بشكل مؤقت أو إذا كنت سوف تنقل مكان إقامتك إلى أي من ولاياتها، فيجب عليك التفكير في الحصول على تأمين صحي خاص ومناسب.

وفي حالة نقل إقامتك إلى هناك، فإن الشيء الأكثر أهمية هو الحصول على تأمين صحي أمريكي حتى تتحقق من نوع التغطية التي يشملها.

كذلك يجب مراجعة قدر التحمل أو ما هو الدفع المشترك الذي سوف تحتاج إليه.

وبالطبع أهم شيء يجب أن تضعه في اعتبارك هو القسط الذي سوف تدفعه شهريا أو سنويا.

وحتى إذا كنت تخطط للسفر مؤقتًا إلى الولايات المتحدة الأمريكية لقضاء الإجازات، فمن المهم أيضا الحصول على تأمين صحي خاص ومناسب لتجنب التكاليف المرتفعة في حالة وقوع حادث أو أي حالة صحية تستلزم العلاج.

وعندما تقرر الحصول على تأمين طبي في الولايات المتحدة، من المهم أن تأخذ في الاعتبار التغطية التي تشملك وخاصة الحد الأقصى الذي يغطيك.

وذلك لأن الفحوصات الطبية التي قد تحتاجها لها تكلفة عالية ويجب عليك تجنب أي مفاجأت عند إصدار الفواتير.

أيضا من المهم النظر إلى جوانب مثل تغطية العلاج في المستشفيات، والأدوية أو نقل المرضى دوليا في حالة الضرورة.

أسعار التأمين الصحي في امريكا

لا يخفى على أحد أن أسعار خطط التأمين الصحي الخاصة تكون أحيانًا مرتفعة للغاية بحيث لا يمكن تغطيتها.

وهذا الأمر قد لا يكون فقط في الولايات المتحدة الأمريكية، ولكن في جميع أنحاء العالم باستثناء دول قليلة.

ولكن بالتركيز على الولايات المتحدة، يمكن القول بأن أقساط التأمين الصحي ارتفعت بشكل كبير في العقد الماضي.

وللحصول على فكرة بسيطة، نجد أنه في عام 2020، بلغ متوسط ​​التكلفة الوطنية للتأمين في الولايات المتحدة 456 دولارا للفرد، وهو مبلغ يترجم إلى حوالي 1.152 دولارًا إذا تحدثنا عن عائلة متوسطة.

ولكن إذا قارنت الأسعار المقدرة لعام 2021 مع معدلات 2020 ، فسوف تلاحظ أنها انخفضت بنسبة 2٪ .

وفي الولايات المتحدة، غالبا ما نجد أن العديد من الأشخاص ليس لديهم تأمين صحي خاص، ولكن لديهم تأمين صحي برعاية صاحب العمل أو الشركة التي يعملون فيها.

ولكن يمكن أيضا لأي شخص أن يشتري بوليصة تأمين صحي من تلقاء نفسه، وهو ما يعرف باسم التأمين الخاص.

ومن أبرز الأمور التي يبحث عنها الأشخاص في الولايات المتحدة عند الحديث عن التأمين الصحي ما أصبح يسمى قانون الرعاية الميسرة، أو المعروف باسم ACA.

ومنذ سن هذا القانون، يمكن للأشخاص من جميع الفئات شراء خطة التأمين الصحي الفردي في سوقين: أحدهما له تحالفات مع الحكومة ويقدم تغطية صحية بسعر أرخص، والآخر هو سوق التأمين التقليدي.

قانون الرعاية الميسرة في امريكا ACA

يعد هذا النوع من التأمين الطبي خيارا جيدا للحفاظ على تغطيتك التأمينية في حالة المرض أو الحوادث.

وتنقسم هذه الخطط الصحية إلى مستويات مختلفة: البرونزية والفضية والذهبية والبلاتينية.

وكل مستوى يتضمن العديد من المزايا الخاصة، مثل:

• الاستشفاء
• التحاليل المختبرية
• صرف الأدوية
• خدمات إعادة التأهيل
• علاجات الصحة النفسية
• العيادات الخارجية والرعاية الوقائية
• خدمات رعاية الأمومة والطفولة

نسبة التغطية في خطط تأمين ACA المختلفة:

• البرونزية: المؤمن عليه يدفع 40% ويحصل على تغطية بنسبة 60%.
• الفضية: المؤمن عليه يدفع 30٪ ويحصل على تغطية تأمينية بنسبة 70%.
• الذهبية: المؤمن عليه يدفع 20٪ ويحصل على تغطية تأمينية بنسبة 80%.
• البلاتينية: المؤمن عليه يدفع 10٪ ويحصل على تغطية تأمينية بنسبة 90٪.

اقرأ أيضا من مقالات موقعنا:

راتب الطفل الأمريكي وأهم الميزات الاجتماعية لرفد نفقات الأطفال

مفتاح امريكا من مصر ورموز الاتصال بجميع المناطق والولايات الأمريكية

كم يكلف التأمين الصحي في الولايات المتحدة؟

تختلف تكلفة التأمين الصحي في الولايات المتحدة اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على التفضيلات الشخصية للمؤمن عليه، وعمره، ودخله، ومكانه، وعدد أفراد الأسرة – في حال كانت بوليصة عائلية – واستخدام الرعاية الطبية.

وهذا العامل الأخير ضروري في سعر التأمين، حيث أن عدد الحوادث والمطالبات المبلغ عنها يمكن أن يزيد من تكلفة الوثيقة.

• العمر:

أحد العناصر الرئيسية التي تزيد أو تقلل من تكلفة التأمين في الولايات المتحدة هو عمر المؤمن عليه.

وبشكل عام، سوف يرتفع سعر التأمين مع تقدمك في السن.

وسوف تلاحظ أن معظم الشركات تحافظ على معدل أساسي لجميع الأطفال الذين تبلغ أعمارهم 14 عاما أو أقل

ولكن بعد سن 15 عامًا، سوف تلاحظ ارتفاع الأسعار عاما بعد عام.

• مكان الاقامة:

على الرغم من أنها قد لا تبدو ذات صلة، إلا أن شركات التأمين تقدم نفس الخطة بسعر مختلف اعتمادا على مكان الإقامة.

وهذا يعني أن ولايتك أو مقاطعتك قد تكون نسبة الحوادث مثل حوادث المرور فيها أكثر من غيرها.

وهذا الأمر يزيد من نسبة المخاطر، ولذلك يتسبب في ارتفاع التكلفة.

• التدخين:

إذا كنت مدخنا، فيمكنك توقع دفع ما يصل إلى 50٪ أكثر من غير المدخن.

ومع ذلك، فإن بعض الولايات لديها قيود قوية حول هذه النقطة.

على سبيل المثال، في نيويورك وكاليفورنيا، لا يُسمح بأخذ هذا العامل في الاعتبار لزيادة تكلفة وثائق التأمين.

• عدد المؤمن عليهم:

كلما زاد عدد المؤمن عليهم في البوليصة، كان ذلك أرخص بالنسبة لكل فرد.

وهذا هو السبب في أن العائلات تفضل الحصول على تأمين عائلي جماعي.

ومع ذلك، هذا الأمر لا ينطبق في جميع الحالات.

فإذا كانت الأسرة مكونة من شخصين بالغين وشخصين مسنين، فسوف يتم دفع أكثر من أسرة مكونة من زوجين مع طفلين.

كيف يمكن تقليل تكلفة قسط التأمين الصحي في امريكا؟

إلى حد ما يمكن التحكم في المبلغ الذي يتم دفعه مقابل الحصول على الرعاية الصحية.

وبالإضافة إلى المقارنات بين الخطط المختلفة للحصول على أفضل سعر، هناك بعض الحيل التي يمكن أن تساعد على تقليل تكلفة خطة التأمين الخاصة بك إلى الحد الأقصى:

• البحث عن إعانة حكومية:

قد تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة حكومية.

وسوف يساعدك هذا على تقليل تكلفة القسط الشهري أو مشاركة التكلفة أيضا.

ولمعرفة ما إذا كنت مؤهلا أم لا، تحقق من موقع Healthcare.gov

• مراجعة برنامج Medicaid:

كل ولاية في أمريكا لديها خطة Medicaid سارية وخطة CHIP لأفراد الأسرة الصغار.

وقد تم تصميم كلا الخيارين للأسر ذات الدخل المنخفض في الأساس.

ولذلك يمكن الاتصال بإدارة التأمين أو إدارة الصحة في ولايتك لمعرفة ما إذا كنت تستوفي حد الدخل وأي متطلبات إلزامية أخرى.

• خطط Medicare لكبار السن:

خطط Medicare لكبار السن قد تكون أيضا من خيارات تقليل تكلفة التأمين الصحي في امريكا.

فإذا كان عمرك 65 عاما أو أكثر، فبدلا من شراء تأمين خاص يمكنك اختيار Medicare.

أيضا يمكن القيام بنفس الشيء إذا كنت تعاني من إعاقة.

والقسط الشهري لبرنامج Medicare Part B هو 144.60 دولارا فقط.

• مراجعة HSAs:

إذا لم تكن مؤهلا للحصول على برامج المساعدة في الولايات المتحدة، فيمكنك اختيار شراء خطة عالية التحمل مقترنة بحساب توفير صحي.

إن قسط التأمين لهذا النوع من التأمين منخفض، وهو يسمح لك بالتوفير مع الاستمرار في الحصول على حماية إضافية ضد المرض أو الإصابة الخطيرة.

• شراء خطة تكميلية:

من خلال الجمع بين خطة منخفضة التكلفة وخطة تكميلية، يمكنك توفير المال.

خاصة إذا تم تشخيصك بالفعل بمرض خطير أو تعرضت لإصابة حديثة.

ويوفر التأمين التكميلي تغطية لحالات صحية معينة، مثل العناية المركزة، والحوادث، والعجز، وذلك من بين أمور أخرى.

وبشكل عام، تتراوح تكلفة القسط الإضافي بين 20 دولارًا إلى 50 دولارًا شهريًا.

برنامج التأمين الصحي للأطفال CHIP

• أقر الكونجرس برنامج Medicaid للأطفال (CHIP) في عام 1997 أثناء إدارة الرئيس بيل كلينتون.
• برنامج Medicaid للأطفال (CHIP) هو برنامج رعاية صحية فيدرالي يوفر تغطية صحية للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 19 عاما أو أقل، والذين لا يستطيع آباؤهم تحمل تكاليف التأمين الخاص ولكنهم يكسبون ما يكفي للتأهل لبرنامج Medicaid.
• عادةً ما تتأهل عائلة مكونة من أربعة أفراد يصل دخلهم إلى 45000 دولار سنويًا للحصول على CHIP، ولكن الحدود تختلف حسب الولاية.
• العديد من الخدمات المغطاة بشريحة CHIP مجانية، لكن بعضها يتطلب دفعا مشتركا.
• أيضا قد تطلب بعض الولايات قسطا شهريا، وذلك بشرط أن لا يتجاوز 5 في المائة من الدخل السنوي.

برنامج Medicaid للأطفال (CHIP)

برنامج Medicaid للأطفال (CHIP) هو برنامج رعاية صحية فيدرالي أمريكي يتم إدارته وتسميته بشكل مختلف من قبل كل ولاية.

على سبيل المثال، يسمى في ولاية نيويورك برنامج Child Health Plus ، بينما تطلق أركنساس على البرنامج اسم ARKids .

وعلى غرار طريقة عمل برنامج Medicaid ، توفر الحكومة الفيدرالية أموالًا متطابقة لكل ولاية.

وتقع مسؤولية إدارة برامج CHIP على عاتق إدارة Medicaid في كل ولاية.

وبشكل عام، سوف تتأهل أسرة مكونة من أربعة أفراد يصل دخلها إلى 45000 دولار سنويًا للحصول على CHIP ، لكن الحدود تختلف حسب الولاية كما ذكرنا.

وفي كثير من الحالات، لا تستطيع هذه العائلات الحصول على تغطية التأمين الصحي لأطفالهم من خلال صاحب العمل.

ويجب على العائلات التقدم بطلب للحصول على CHIP .

وفي عام 2009 ، خصص الكونجرس أموالا فيدرالية للمساعدة في زيادة تغطية البرنامج من أجل المساعدة على تسجيل المزيد من العائلات.

وتغطي خطط CHIP عموما:

• الفحوصات السنوية
• زيارات الطبيب
• الرعاية في المستشفى
• رعاية الأسنان
• رعاية النظر
• صرف الأدوية
• خدمات التحاليل الطبية
• الأشعة السينية
• خدمات الطوارئ.
• كما تقوم بعض الولايات بتوسيع نطاق التغطية لتشمل الآباء والأمهات والنساء الحوامل.

ويمكن أن تبدأ تغطية CHIP في أي وقت من السنة وتتوفر المزايا على الفور بمجرد التسجيل.

من هو مؤهل للحصول على CHIP؟

يمنح القانون الفيدرالي الولايات خيار تغطية الأطفال ذوي الدخل المنخفض والنساء الحوامل ذوات الدخل المنخفض بموجب برنامج CHIP منفصل.

بالإضافة إلى ذلك، قد توفر الولايات تغطية لمجموعات معينة كانت مستبعدة تاريخيا من CHIP ، مثل الأطفال أو النساء الحوامل الذين يقيمون بشكل قانوني أو لديهم إمكانية الوصول إلى تغطية الموظفين العامة.

وفيما يلي أبرز شروط المؤهل للحصول على تغطية CHIP:

• الطفل أقل من 19 سنة.
• غير مؤمن عليه (يتم تحديده على أنه غير مؤهل لبرنامج Medicaid وغير مشمول من خلال خطة صحية جماعية أو تأمين صحي موثوق).
• أن يكون مواطنا أو استوفي متطلبات الهجرة.
• أم يكون مقيمًا في الولاية التي تقدم البرنامج
• مؤهل ضمن نطاق دخل CHIP للولاية، بناءً على دخل الأسرة وأي قواعد أخرى محددة في خطة CHIP الحكومية.

غير المؤهلين للحصول على تغطية CHIP:

• نزلاء المؤسسات العامة.
• المرضى في مؤسسة للأمراض العقلية.
• الأطفال المؤهلون للحصول على تغطية المزايا الصحية بموجب خطة الولاية بسبب عمل أحد أفراد الأسرة مع وكالة عامة (ما لم تكن الولاية مؤهلة للحصول على مساهمة الوكالة أو استثناء ما).

وضمن هذه المعايير، تتمتع الولايات بالمرونة لاعتماد معايير الأهلية الخاصة بها.

على سبيل المثال، صممت بعض الولايات برامج لمناطق جغرافية محددة أو للأطفال ذوي الإعاقة.

ومع ذلك، لا يمكن للولايات تحديد أنواع معينة من معايير الأهلية، وذلك مثل التمييز على أساس التشخيص.

كذلك تم تحديد معايير الأهلية للطفل منخفض الدخل في القسم 2110 (ب) من قانون الضمان الاجتماعي.

ما هي مدة تغطية الطفل بموجب خطة التأمين الصحي CHIP؟

بمجرد التسجيل ، يتم ضمان 12 شهرا من تغطية CHIP للأطفال ما لم يفقدوا شرطا من شروط ومتطلبات الأهلية الأساسية.

ويجب على العائلات تجديد التغطية التأمينية في كل عام حتى تظل سارية المفعول.

وبشكل عام، ترسل شركات تأمين CHIP إشعارات التجديد قبل 90 يومًا من انتهاء التغطية، ويجب على العائلات إكمال وإرسال معلومات التجديد إلى شركة التأمين للاستمرار في التمتع بالحصول على التغطية والمزايا.

ويمكن للوالدين أو الأجداد أو الوصي أو أي ممثل مفوض آخر تقديم طلب نيابة عن الطفل.

وبذلك نكون قد تعرفنا على أهم المعلومات المتعلقة بخدمات التأمين الصحي في الولايات المتحدة الأمريكية.

وسوف نخصص بعض المقالات القادمة من أجل الحديث عن أهم وأفضل شركات وخطط التأمين المتاحة من أجل مساعدتكم على الاختيار من بينها.

وذلك ضمن تغطية شاملة لأهم مظاهر الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية من أجل مساعدتكم على معرفة كافة المعلومات والتفاصيل التي تهمكم.

وللمزيد من مقالات موقعنا، اقرأ أيضا:

مميزات وعيوب ولاية فلوريدا وأهم سمات الحياة للمواطنين والمهاجرين الجدد

مكافأة المبتعث في أمريكا 2022.. الراتب الشهري والبدلات الإضافية